Qué es un family office | Protege tu patrimonio
Es muy probable que hayas escuchado el término family office y no sepas de qué se trata y cómo funciona. Te contamos que no es más que una organización que se dedica a gestionar el patrimonio de una familia adinerada, ayudándolos a mantener y hacer crecer su riqueza. Un family office es la forma en que las personas más ricas gestionan su dinero y su patrimonio.
No se trata de un servicio bancario o de asesoría financiera, sino de una estructura que se crea para que cada decisión financiera, cada inversión y plan estén alineados con los intereses y necesidades de la familia que lo solicite. ¿Estás pensando en utilizar los servicios de un family office o te interesa conocer más? Estás en el lugar indicado; en este artículo, te contamos todos los detalles sobre estas organizaciones.
¿Qué es un family office?
Un family office no solo se encarga de manejar las inversiones, sino que suele ocuparse de otros aspectos de la vida patrimonial de sus clientes, es decir, controla aspectos que van desde la planificación de sucesiones hasta temas fiscales, pasando por la contabilidad, la administración de bienes inmobiliarios y, en algunos casos, la organización de proyectos filantrópicos.
La idea de un family office es que no tengas que estar buscando múltiples asesores para distintas áreas financieras, en cambio, se consolida todo en uno, lo que es muy beneficioso porque permite tener una visión completa y coherente de tu patrimonio.
¿Por qué es relevante un family office?
La respuesta es bastante sencilla: están diseñados para brindar una gestión integral de todas las finanzas familiares, permitiendo a estas familias delegar la administración de su patrimonio a expertos y enfocarse en sus proyectos personales o de negocios con tranquilidad.
Además, uno de los aspectos más valorados es la planificación sucesoria. Un family office ayuda a asegurar que el patrimonio se transfiera de una generación a otra de forma fluida, minimizando los impuestos, conflictos y otros problemas que pueden surgir.
Otro punto importante es que trabaja de forma única para cada familia, adaptándose a sus prioridades, valores y visión a largo plazo. Y más allá de la parte financiera, muchos de estos equipos también asumen roles como asesores en temas de educación para las nuevas generaciones, manejo de proyectos de impacto social y de sostenibilidad o incluso cuestiones personales.
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¿Qué servicios ofrecen los family office?
Un family office está diseñado para cubrir todas las necesidades que una familia pueda tener, entre los distintos servicios están:
1. Gestión de inversiones personalizadas
Este es uno de los pilares de un family office y, básicamente, se trata de diseñar, ejecutar y supervisar una estrategia de inversión que va alineada al cien por ciento con los objetivos de la familia.
2. Planificación fiscal y contable
Este servicio abarca desde la declaración y planificación fiscal hasta el cumplimiento de todas las obligaciones contables. Los expertos del family office analizan la situación de cada familia y construyen una estrategia que ayude a minimizar la carga impositiva, aprovechando todas las oportunidades fiscales legales.
3. Planificación sucesoria
Como lo mencionamos, uno de los mayores objetivos de un family office es asegurar que el legado de la familia pase a las próximas generaciones de forma ordenada y sin conflictos. La planificación sucesoria es un proceso en el que se definen claramente cómo se distribuirán los bienes y qué estructura legal se implementará para que el patrimonio se transfiera de manera eficiente.
4. Administración de bienes y propiedades
Muchas familias tienen un portafolio amplio de bienes, como propiedades inmobiliarias, colecciones de arte, y hasta empresas. La administración de estos activos requiere mucho tiempo y conocimiento. Los family offices pueden encargarse de todo lo relacionado con la administración de estos bienes: desde la compra, venta y mantenimiento de propiedades hasta la valoración y conservación de colecciones valiosas.
5. Servicios legales
La parte legal puede volverse complicada cuando hablamos de patrimonios grandes, por eso, los family offices cuentan con abogados especializados o trabajan con despachos externos para asegurar que cada movimiento esté dentro de la normativa y proteja los intereses de la familia.
6. Filantropía y responsabilidad social
Muchas familias adineradas tienen un gran interés en devolver a la sociedad o apoyar causas que consideran importantes. Un family office se puede encargar de organizar y gestionar las actividades filantrópicas de la familia.
Es importante mencionar que existe una razón concreta de por qué ofrecen una gama tan completa de servicios, y es principalmente porque buscan que las familias con gran patrimonio puedan centralizar todas sus necesidades en un solo lugar. Esto proporciona la tranquilidad de saber que cada aspecto de su vida financiera y personal está en buenas manos y gestionado con una visión estratégica.
Tipos de family office
Family Office Unifamiliar
Es el tipo más exclusivo, creado y manejado exclusivamente para una sola familia. Con este tipo, la familia tiene la certeza de que cada decisión financiera, cada inversión y cada estrategia de planificación está pensada exclusivamente para ellos, sin ninguna otra prioridad.
Family Office Multifamiliar
Este tipo de estructura reúne a varias familias bajo una misma oficina que ofrece servicios compartidos. En palabras sencillas, se trata de una “oficina compartida” donde varias familias tienen acceso a expertos financieros, fiscales, legales y de otros campos, pero sin tener que cubrir el costo total de la infraestructura.
Family Office Virtual
Es una opción más reciente y tecnológica, en la cual en lugar de tener una estructura física con oficinas y personal, un family office virtual se basa en una red de asesores y expertos independientes que colaboran a distancia.
Family Office Integrado o Híbrido
Por último, tenemos un family office integrado o híbrido, que combina características del family office unifamiliar y multifamiliar. A menudo, la familia tiene un equipo básico propio, pero también colabora con asesores externos para servicios específicos.
Beneficios de tener un family office
- Permite coordinar eficazmente todos los temas financieros, legales y fiscales.
- La idea de un family office tiene una mirada en el largo plazo, que va más allá de la generación actual, con lo que se asegura también la protección de futuros descendientes.
- Otro beneficio importante es la protección del patrimonio ante posibles imprevisto. Los family offices no solo se encargan de contribuir al crecimiento del capital, sino también de protegerlo frente a amenazas, como crisis económicas, cambios en la legislación fiscal o incluso riesgos de seguridad.
¿Qué tomar en cuenta al elegir un family office?
1. Identifica los objetivos que quieres lograr
Antes de empezar a buscar, lo primero es hacer una lista de lo que realmente necesitas. Piensa en el tipo de servicios que te interesan, como la gestión de inversiones, la planificación fiscal o la organización de los bienes familiares. ¿Estás buscando ayuda con temas de filantropía, planificación sucesoria, o solo necesitas a alguien que gestione tus inversiones? Tener claro tu “por qué” y “para qué” es la mejor manera de elegir un family office que se ajuste a tus expectativas.
2. Conoce los tipos de family office y elige el que mejor se adapte
Anteriormente te mencionamos a detalle en qué consiste cada uno, por lo que te recomendamos que leas detenidamente y selecciones el que más se adapte a tu estilo de vida, patrimonio y preferencias. Recuerda que hacer una buena elección es fundamental para que realmente vivas una excelente experiencia.
3. Evalúa la experiencia
Uno de los elementos más importantes al seleccionar un family office es la experiencia del equipo que estará a cargo. Por lo general, suele tener expertos en finanzas, abogados, contadores y asesores fiscales. Asegúrate de tengan una buena reputación.
4. Considera la tecnología y la seguridad que ofrecen
Un buen family office debería contar con tecnología avanzada para proteger la información y facilitar la gestión del patrimonio, lo cual no solo permite un monitoreo en tiempo real de las inversiones, sino que también garantiza que la información confidencial esté segura.
5. Verifica la red de contactos
Otra de las cosas en las que debes fijarte al momento de seleccionar el mejor family office es en cómo se encuentra su red de contactos y recursos. Para eso solo debes preguntar cuál es la red que manejan, ya sea expertos en inversiones alternativas o contactos en el mundo de bienes raíces. Esto es algo muy importante, ya que ofrece una amplia gama de oportunidades.
Palabras finales
¡Ahora estás enterado de cuál es la mejor manera de llevar tu patrimonio familiar! Y aunque la idea de un family office puede parecer exclusiva de familia de grandes fortunas su enfoque puede servir como inspiración para cualquier tipo de familia. Para aquellas que están en condiciones de costearlo, puede ser la clave para garantizar la seguridad y aumentar sus ingresos.